Question 1

Birikimlerim enflasyon karşısında sürekli eriyor. BES beni bu erimekten gerçekten koruyabilir mi?

Accepted Answer

Bu, en haklı korku. Cevap: Evet, ama sadece doğru fonları seçerseniz. ana paranız 'varsayılan fonda' pasifçe duruyorsa, enflasyona yenilir. 'Bizim görevimiz, Allianz Fon Yönetim Kurulunun önerdiği fon seçimleri ile risk profilinize uygun 'aktif' fon sepetini (hisse, altın vb.) oluşturmaktır.

Question 2

Neden hem BES hem de Hayat Sigortası almalıyım? Paramı bölmenin (sepet yapmanın) bana ne faydası var?

Accepted Answer

Çünkü 'bütçeyi bölmek' en akıllıca stratejidir. Devlete vergi olarak ödeyeceğimiz tutarlar hayat sigortası ile birikime çevrilerek altın ve eurobond üzerinden değerlenirken vergi avantajı ile tasarruf ettiğimiz rakamları bes ile değerlendirip küçük rakamlarla büyük rakamlar elde etme fırsatını yakalayabilirsiniz.

Question 3

30'lu yaşlardayım ve rahat bir emeklilik istiyorum ama nereden başlayacağımı bilmiyorum. İlk adım ne olmalı? Tasarruf yapmayı nasıl öğrenirim?

Accepted Answer

Tasarruf, iradeyle değil, sistemle olur. Bizim tavsiyemiz, uzmanların kullandığı '50/30/20 Kuralı'dır.Gelirinizin %50'si 'İhtiyaçlarınıza' (kira, fatura), %30'u 'İsteklerinize' (hobi, tatil) gider. Kalan %20 ise hiç dokunulmadan 'Birikime' (BES’e) ayırmalısınız.

Question 4

Geleceğe 10-20 yıl boyunca para ödemek istemiyorum. Bu düşünce tarzımda gözden kaçırdığım risk nedir?

Accepted Answer

Gözden kaçırdığınız risk, 'Hayat Sigortası'nın bir 'disiplin' aracı olmasıdır. 'Geleceğe Para ödemek istememek' genellikle 'erken ayrılma kesintisi' korkusundan gelir. Ama bu kesintinin amacı sizi uzun vadeli birikime zorlamaktır. Kısa vadeli düşünmek, 10 yıl sonraki 'keşke'nin en büyük nedenidir. Görevimiz size en uygun stratejiyi bulmaktır.

Question 5

BES'teki %30 devlet katkısını herkes biliyor. Peki, BES'in kimsenin konuşmadığı gizli avantajı nedir?

Accepted Answer

Gizli avantajı, emekliliğinizde bir emekli maaşı daha alabilmegücünüzdür. BES birikimlerinizi, günümüzde kullanıldığı gibi her ihtiyaç duyduğumuzda kullanmak yerine emekliliğinize saklayalım ki 2 emekli maaşınız olsun.

Question 6

Yüksek maaşlı bir profesyonelim ve çok fazla vergi ödüyorum. Hayat Sigortası ile vergimi gerçekten azaltabilir miyim?

Accepted Answer

Evet, bu sizin yasal hakkınız. Yüksek vergi dilimindeyseniz (%27-%35), ödediğiniz sağlık ve hayat sigortası primlerini gelir verginizden düşebilirsiniz. Süreç basit: Makbuzu İK'ya iletiyorsunuz, bordronuza yansıyor ve ay sonunda net maaşınız artıyor. Bu, ödediğiniz primlerivergi diliminizdeki tutar kadar devletten geri almak demektir.

Question 7

Şirket sahibiyim ve vergi yükümü hafifletmek istiyorum. Hayat Sigortası bunu nasıl sağlar?

Accepted Answer

Şirket sahibi profesyoneller için bu bir 'vergi kalkanıdır'. Çalışanlarınız (veya kendiniz) için yaptırdığınız grup sağlık veya hayat sigortası primlerini, Gelir Vergisi Kanunu kapsamında, şirketinizin kurumlar vergisi matrahından doğrudan 'gider' olarak düşebilirsiniz. Bu, hem ekibinize bağlılık yaratır hem de şirketinizin ödeyeceği vergiyi azaltır.

Question 8

Maaşlı çalışanım. Ödediğim sigorta primini vergi matrahından nasıl düşerim? Süreç nasıl işliyor?"

Accepted Answer

Süreç çok basit: Bizden aldığınız poliçe makbuzunuzu, şirketinizin İK veya muhasebe departmanına iletiyorsunuz. Onlar bu primi sizin o ayki maaş bordronuza işliyor dolayısı ile ödeyeceğiniz gelir vergisi düşüyor ve ay sonunda elinize geçen net maaş otomatik olarak artıyor. Bu kadar.

Question 9

İkramiye ödemesi yapılan' Hayat Sigortası mı, yoksa 'Vefat Tazminatlı' Hayat Sigortası mı daha mantıklı?

Accepted Answer

Bu, 'elma mı armut mu?' demek gibi; ikisi de farklı ihtiyaçlar içindir. 'Vefat Tazminatlı' poliçe, düşük primle ailenize yüksek koruma sağlar .'Kâr Paylı' veya 'İkramiye ödemesi yapılan' poliçe ise, korumanın yanına birikim ekler, 'Doğru yönlendirme' şudur: Önce ailenizin korunma ihtiyacını garantileyin, sonra kalan bütçeyle birikime odaklanın.

Question 10

Doktor, mühendis ve havayolu çalışanları gibi maaşı giderek azalanlar vergi avantajını kullanmazsa, yılda ortalama ne kadar parayı masada bırakmış oluyor?

Accepted Answer

Hesap çok net. Yüksek vergi dilimindeyseniz (%35 gibi), Yılın başından itibaren vergi dilimleriniz artmaya başlıyor bu avantajı kullanmadığınızda ödeyeceğiniz primin o aydaki vergi diliminiz kadarını masada bırakıyorsunuz. Yıllık yasal sınırlar içerisinde maksimum hayat sigortası primi ödeyenbir profesyonel, yılda 85.000 tl lik yasal hakkından, yani net kazancından vazgeçmiş oluyor. Bizim işimiz bu paranın cebinizde kalmasını sağlamak.

Question 11

Tamamlayıcı Sağlık (TSS) ile Özel Sağlık (ÖSS) sigortası arasındaki net fark nedir? Hangisi bana daha uygun?

Accepted Answer

En net fark şu: TSS, sizin SGK'nızı 'tamamlar' ve sadece SGK anlaşmalı hastanelerden şirketiniz ile anlaşmalı olan hastanelerde geçerlidir. ÖSS ise SGK'dan bağımsızdır ve çok daha geniş bir hastane ağında geçerlidir. TSS uygun fiyatlı ÖSS ise biraz daha maliyetlidir. Bu birazda gelirinize bağlı bir seçimdir. Hangisinin uygun olduğuna 'doğru yönlendirme' ile karar vermeliyiz.

Question 12

Hamilelik planlıyorum. Doğum masraflarımı karşılaması için sağlık sigortasını tam olarak ne zaman yaptırmalıyım?

Accepted Answer

Bu, Şeffaflık' gerektiren en kritik soru. Sektördeki 'bekleme süreleri' bir 'yalan' değil, acı bir gerçektir. Çoğu poliçede 1 ay, 6 ay, hatta 12 ay bekleme süresi vardır. Eğer hamile kaldıktan sonra ararsanız, çok geç olur. 'Doğru yönlendirme' şudur: Çocuk sahibi olmayı planlıyorsanız, bizimle en az 5 ay önceden iletişime geçmelisiniz.

Question 13

En büyük korkum ani ve büyük bir hastane masrafı. Tamamlayıcı Sağlık Sigortası beni 100.000 TL'lik bir faturadan nasıl korur?

Accepted Answer

Şu şekilde korur: SGK'lı olarak özel bir hastaneye gittiğinizde, SGK ameliyatınbir kısmını öder, ancak hastane sizden binlerce liralık 'fark ücreti' ister. TSS, tam da bu 'fark ücretini' ödemeniz için vardır. Sizin 100.000 TL'lik faturanızı (eğer poliçe kapsamındaysa) SGK ve sigorta şirketi kendi arasında paylaşır, siz hiçbir şey ödemezsiniz.

Question 14

Sağlık harcamam olmaz diye düşünüyorum. Bir doktorun bile neden sağlık sigortasına ihtiyacı var?"

Accepted Answer

Çünkü doktor olmanız, hastanede 'hasta' olmanızı engellemez. En önemlisi, bir doktor olarak en değerli varlığınız 'zamanınız'. Kendi hastanenizde bile bürokrasiyle uğraşacağınızdan, başka bir hastanede sıra beklememek için veya yüklü özel hastane masraflarını ödememek için Sağlık sigortası, sizin gibi profesyonellerin 'sağlık' değil, 'konforlu ve hızlı hizmete' erişim güvencesidir.

Question 15

Hayat Sigortası tekliflerine hep 'Bana göre değil' diyorum. Bu üründe anlamadığım veya gözden kaçırdığım ne var veya hayat sigortası neden bana göre?

Accepted Answer

Çünkü sektör bu ürünü 'gider' olarak yanlış sattı. Hayat sigortası 'ölüm' ile ilgili değildir; 'hayat' ile ilgilidir. İki şeyi gözden kaçırıyorsunuz:

1) Yüksek vergi dilimindeyseniz bu bir 'vergi kalkanıdır'. 
	2) En önemlisi, aileniz için bıraktığınız birikimdir.

Question 16

Sigortayı bir 'gider' olarak görüyorum, 'para ödemek istemiyorum'. Bu bakış açımı değiştirecek ne söylersiniz?

Accepted Answer

Haklısınız, eğer sadece Trafik Sigortası gibi 'zorunlu' maliyetleri düşünüyorsanız bu bir giderdir. Ama eğer yüksek maaşlı bir profesyonelseniz, 'Hayat Sigortası' bir gider değil, 'vergi avantajı' sağlayan bir 'finansal araçtır'. 'BES' ise, paranızın enflasyonda erimesini önleyen bir 'yatırımdır'. Gideri, yatırıma çevirmek 'doğru yönlendirme' ile başlar.

Question 17

Sigortacılar size eksik bilgi mi veriyor? Sizin 'Doğru Yönlendirme' felsefeniz pratikte ne anlama geliyor?

Accepted Answer

Maalesef sektörde 'bilgi eksikliği' ve 'yanlış bilgilendirme' en büyük şikayetler. Bizim 'Doğru Yönlendirme' felsefemiz, size Şeffaflık' sunmaktır. Bu şu demek: Size uymayan ürünü satmayız. Poliçedeki 'istisnaları' (neyi kapsamadığını) ve 'kesintileri' size en başta, dürüstçe söyleriz. Bizim başarımız poliçe satmak değil, o poliçeyi ihtiyacınız olduğunda kullanabilmenizdir

Question 18

Poliçeyi sattıktan sonra sigortacıma asla ulaşamıyorum. Duru Meva'da süreç nasıl işliyor? Gerçekten ulaşılabilir misiniz?

Accepted Answer

Bu, sektördeki 'ulaşılamayan' ve 'muhatapsız' acente sorunu ne yazık ki çok fazla. Bizim modelimiz tam tersi: Bizimle çalıştığınızda, sorun anında ulaşacağınız kişi 'ulaşılamayan' bir çağrı merkezi değil, doğrudan biziz.

Sıkça Sorulan Sorular