Bu, en haklı korku. Cevap: Evet, ama sadece doğru fonları seçerseniz. ana paranız 'varsayılan fonda' pasifçe duruyorsa, enflasyona yenilir. 'Bizim görevimiz, Allianz Fon Yönetim Kurulunun önerdiği fon seçimleri ile risk profilinize uygun 'aktif' fon sepetini (hisse, altın vb.) oluşturmaktır.

Çünkü 'bütçeyi bölmek' en akıllıca stratejidir. Devlete vergi olarak ödeyeceğimiz tutarlar hayat sigortası ile birikime çevrilerek altın ve eurobond üzerinden değerlenirken vergi avantajı ile tasarruf ettiğimiz rakamları bes ile değerlendirip küçük rakamlarla büyük rakamlar elde etme fırsatını yakalayabilirsiniz.

Tasarruf, iradeyle değil, sistemle olur. Bizim tavsiyemiz, uzmanların kullandığı '50/30/20 Kuralı'dır.Gelirinizin %50'si 'İhtiyaçlarınıza' (kira, fatura), %30'u 'İsteklerinize' (hobi, tatil) gider. Kalan %20 ise hiç dokunulmadan 'Birikime' (BES’e) ayırmalısınız.

Gözden kaçırdığınız risk, 'Hayat Sigortası'nın bir 'disiplin' aracı olmasıdır. 'Geleceğe Para ödemek istememek' genellikle 'erken ayrılma kesintisi' korkusundan gelir. Ama bu kesintinin amacı sizi uzun vadeli birikime zorlamaktır. Kısa vadeli düşünmek, 10 yıl sonraki 'keşke'nin en büyük nedenidir. Görevimiz size en uygun stratejiyi bulmaktır.

Gizli avantajı, emekliliğinizde bir emekli maaşı daha alabilmegücünüzdür. BES birikimlerinizi, günümüzde kullanıldığı gibi her ihtiyaç duyduğumuzda kullanmak yerine emekliliğinize saklayalım ki 2 emekli maaşınız olsun.

Evet, bu sizin yasal hakkınız. Yüksek vergi dilimindeyseniz (%27-%35), ödediğiniz sağlık ve hayat sigortası primlerini gelir verginizden düşebilirsiniz. Süreç basit: Makbuzu İK'ya iletiyorsunuz, bordronuza yansıyor ve ay sonunda net maaşınız artıyor. Bu, ödediğiniz primlerivergi diliminizdeki tutar kadar devletten geri almak demektir.

Şirket sahibi profesyoneller için bu bir 'vergi kalkanıdır'. Çalışanlarınız (veya kendiniz) için yaptırdığınız grup sağlık veya hayat sigortası primlerini, Gelir Vergisi Kanunu kapsamında, şirketinizin kurumlar vergisi matrahından doğrudan 'gider' olarak düşebilirsiniz. Bu, hem ekibinize bağlılık yaratır hem de şirketinizin ödeyeceği vergiyi azaltır.

Süreç çok basit: Bizden aldığınız poliçe makbuzunuzu, şirketinizin İK veya muhasebe departmanına iletiyorsunuz. Onlar bu primi sizin o ayki maaş bordronuza işliyor dolayısı ile ödeyeceğiniz gelir vergisi düşüyor ve ay sonunda elinize geçen net maaş otomatik olarak artıyor. Bu kadar.

Bu, 'elma mı armut mu?' demek gibi; ikisi de farklı ihtiyaçlar içindir. 'Vefat Tazminatlı' poliçe, düşük primle ailenize yüksek koruma sağlar .'Kâr Paylı' veya 'İkramiye ödemesi yapılan' poliçe ise, korumanın yanına birikim ekler, 'Doğru yönlendirme' şudur: Önce ailenizin korunma ihtiyacını garantileyin, sonra kalan bütçeyle birikime odaklanın.

Hesap çok net. Yüksek vergi dilimindeyseniz (%35 gibi), Yılın başından itibaren vergi dilimleriniz artmaya başlıyor bu avantajı kullanmadığınızda ödeyeceğiniz primin o aydaki vergi diliminiz kadarını masada bırakıyorsunuz. Yıllık yasal sınırlar içerisinde maksimum hayat sigortası primi ödeyenbir profesyonel, yılda 85.000 tl lik yasal hakkından, yani net kazancından vazgeçmiş oluyor. Bizim işimiz bu paranın cebinizde kalmasını sağlamak.

En net fark şu: TSS, sizin SGK'nızı 'tamamlar' ve sadece SGK anlaşmalı hastanelerden şirketiniz ile anlaşmalı olan hastanelerde geçerlidir. ÖSS ise SGK'dan bağımsızdır ve çok daha geniş bir hastane ağında geçerlidir. TSS uygun fiyatlı ÖSS ise biraz daha maliyetlidir. Bu birazda gelirinize bağlı bir seçimdir. Hangisinin uygun olduğuna 'doğru yönlendirme' ile karar vermeliyiz.

Bu, Şeffaflık' gerektiren en kritik soru. Sektördeki 'bekleme süreleri' bir 'yalan' değil, acı bir gerçektir. Çoğu poliçede 1 ay, 6 ay, hatta 12 ay bekleme süresi vardır. Eğer hamile kaldıktan sonra ararsanız, çok geç olur. 'Doğru yönlendirme' şudur: Çocuk sahibi olmayı planlıyorsanız, bizimle en az 5 ay önceden iletişime geçmelisiniz.

Şu şekilde korur: SGK'lı olarak özel bir hastaneye gittiğinizde, SGK ameliyatınbir kısmını öder, ancak hastane sizden binlerce liralık 'fark ücreti' ister. TSS, tam da bu 'fark ücretini' ödemeniz için vardır. Sizin 100.000 TL'lik faturanızı (eğer poliçe kapsamındaysa) SGK ve sigorta şirketi kendi arasında paylaşır, siz hiçbir şey ödemezsiniz.

Çünkü doktor olmanız, hastanede 'hasta' olmanızı engellemez. En önemlisi, bir doktor olarak en değerli varlığınız 'zamanınız'. Kendi hastanenizde bile bürokrasiyle uğraşacağınızdan, başka bir hastanede sıra beklememek için veya yüklü özel hastane masraflarını ödememek için Sağlık sigortası, sizin gibi profesyonellerin 'sağlık' değil, 'konforlu ve hızlı hizmete' erişim güvencesidir.

Çünkü sektör bu ürünü 'gider' olarak yanlış sattı. Hayat sigortası 'ölüm' ile ilgili değildir; 'hayat' ile ilgilidir. İki şeyi gözden kaçırıyorsunuz:

1) Yüksek vergi dilimindeyseniz bu bir 'vergi kalkanıdır'.

2) En önemlisi, aileniz için bıraktığınız birikimdir.

Haklısınız, eğer sadece Trafik Sigortası gibi 'zorunlu' maliyetleri düşünüyorsanız bu bir giderdir. Ama eğer yüksek maaşlı bir profesyonelseniz, 'Hayat Sigortası' bir gider değil, 'vergi avantajı' sağlayan bir 'finansal araçtır'. 'BES' ise, paranızın enflasyonda erimesini önleyen bir 'yatırımdır'. Gideri, yatırıma çevirmek 'doğru yönlendirme' ile başlar.

Maalesef sektörde 'bilgi eksikliği' ve 'yanlış bilgilendirme' en büyük şikayetler. Bizim 'Doğru Yönlendirme' felsefemiz, size Şeffaflık' sunmaktır. Bu şu demek: Size uymayan ürünü satmayız. Poliçedeki 'istisnaları' (neyi kapsamadığını) ve 'kesintileri' size en başta, dürüstçe söyleriz. Bizim başarımız poliçe satmak değil, o poliçeyi ihtiyacınız olduğunda kullanabilmenizdir

Bu, sektördeki 'ulaşılamayan' ve 'muhatapsız' acente sorunu ne yazık ki çok fazla. Bizim modelimiz tam tersi: Bizimle çalıştığınızda, sorun anında ulaşacağınız kişi 'ulaşılamayan' bir çağrı merkezi değil, doğrudan biziz.